Gastar mais do que você deveria é um hábito que, muitas vezes, começa com pequenas decisões no dia a dia e termina em grandes prejuízos no fim do mês. Embora pareça simples, esse comportamento pode comprometer todo o seu planejamento financeiro.
Mesmo quem acredita ter controle pode estar cometendo deslizes que afetam diretamente o orçamento. Portanto, conhecer os principais erros é essencial para evitar gastos desnecessários e preservar sua saúde financeira.
A seguir, veja os cinco erros mais comuns e descubra como evitá-los de forma prática e eficaz.
1. Falta de planejamento faz você gastar mais do que você deveria
A ausência de um orçamento mensal minimamente estruturado é uma das principais causas de descontrole financeiro. Quando não há limites definidos, qualquer gasto parece aceitável.
Além disso, a falta de planejamento impede a visualização de metas claras, como economizar para viagens, emergências ou aposentadoria. Por isso, criar uma planilha com todas as receitas e despesas fixas e variáveis é fundamental.
Veja um exemplo básico de controle mensal:
| Receita/Despesa | Valor Estimado | Valor Real | Diferença |
|---|---|---|---|
| Salário | R$ 3.000,00 | R$ 3.000,00 | R$ 0,00 |
| Aluguel | R$ 900,00 | R$ 900,00 | R$ 0,00 |
| Alimentação | R$ 600,00 | R$ 750,00 | -R$ 150,00 |
| Lazer | R$ 300,00 | R$ 450,00 | -R$ 150,00 |
| Economia mensal | R$ 300,00 | R$ 100,00 | -R$ 200,00 |
2. Parcelamento excessivo te faz gastar mais do que você deveria
O parcelamento é tentador. Afinal, ele dá a falsa sensação de que tudo cabe no bolso. Entretanto, essa prática pode virar uma armadilha.
Quando acumulamos muitas parcelas, perdemos a noção do total comprometido. Como resultado, o orçamento fica engessado e sem margem para imprevistos.
Além disso, quando surgem emergências, o caminho é recorrer ao cartão de crédito ou cheque especial, que possuem juros altíssimos. Segundo a Agência Brasil, o rotativo do cartão pode ultrapassar 400% ao ano.
Cuidado com os pequenos gastos que te fazem gastar mais do que você deveria
Café na padaria, delivery frequente e serviços por assinatura pouco utilizados parecem inofensivos. No entanto, somados ao final do mês, eles representam uma grande parcela do orçamento.
Ou seja, são gastos invisíveis que passam despercebidos, mas causam impacto. Assim, utilizar aplicativos de controle financeiro pode ajudar a identificar onde seu dinheiro está “escapando”.
Não revisar contratos pode fazer você gastar mais do que você deveria
Planos de celular, internet, seguros e TV por assinatura são exemplos de serviços que permanecem iguais por anos. Entretanto, os preços mudam, e o mercado oferece opções mais vantajosas com frequência.
Logo, revisar contratos anualmente permite economizar sem perder qualidade. Para comparar opções, acesse o site Melhor Plano, que mostra os melhores preços de serviços na sua região.
3. Viver para impressionar os outros
O desejo de aceitação social ainda motiva muitas pessoas a consumirem mais do que podem. Assim como a pressão de manter um padrão de vida acima do real, esse comportamento traz sérias consequências.
Gastar com roupas caras, celulares novos ou carros financiados para manter uma imagem afeta o bolso e a saúde emocional. Em outras palavras, é um ciclo de endividamento que pode ser evitado com autoconhecimento e responsabilidade.
4. Não ter reserva de emergência
Não ter uma reserva é um dos erros mais comuns e perigosos. Afinal, imprevistos acontecem o tempo todo, e quando não se está preparado, a dívida é inevitável.
Portanto, o ideal é ter o equivalente a três ou seis meses do seu custo de vida guardados em uma aplicação de fácil acesso e liquidez. Assim, você evita empréstimos com juros altos e mantém a tranquilidade diante de emergências.
5. Ignorar sua saúde financeira emocional
A relação entre dinheiro e emoções é mais forte do que parece. Muitas vezes, comprar é uma forma de aliviar estresse, frustração ou ansiedade, um comportamento chamado de consumo emocional.
Consequentemente, isso gera um ciclo de gastos impulsivos que só agravam o problema. Logo, buscar equilíbrio emocional e identificar os gatilhos desse consumo é essencial.
Em alguns casos, a ajuda de um terapeuta ou educador financeiro pode ser a melhor solução para retomar o controle.
Checklist: Você está gastando mais do que deveria?
Responda rapidamente este checklist e avalie sua situação atual:
- Você anota tudo o que gasta durante o mês?
- Tem mais de três parcelas ativas ao mesmo tempo?
- Já comprou algo por impulso ou para impressionar alguém?
- Possui reserva de emergência suficiente?
- Controla os gastos invisíveis (delivery, apps, cafés, etc.)?
Se respondeu “não” para duas ou mais perguntas, é bem provável que você esteja gastando mais do que deveria.
A boa notícia é que mudar esse cenário está ao seu alcance. Com pequenos ajustes, mais atenção aos detalhes e foco no que realmente importa, você pode evitar gastar mais do que você deveria e construir uma relação saudável com o dinheiro.
Se quiser se aprofundar no tema, confira vídeos gratuitos como o abaixo, eles podem te ajudar a entender melhor os primeiros passos da educação financeira.
